前段时间朋友跟我吐槽，他准备申请消费贷，特意打印了央行征信，上面无逾期、负债也不高，本以为稳过，结果直接被拒。
他反复核对征信，始终找不到问题。后来才清楚，上半年他频繁点开各类网贷测额度，还借过几笔小额分期，这类记录不上央行征信，只会留存于个人大数据。频繁申请、多头借贷的痕迹拉低了大数据评分，审批自然通不过。
大部分人只了解征信，分不清大数据报告与征信报告的差异，也不知道正规的大数据自查渠道。风险司南帮助我们把大数据评分的查询途径，以及两份信用报告的核心区别完整梳理清楚。
一、大数据评分去哪儿查？
1、央行征信中心，但这里要客观说明局限：央行征信只收录持牌银行、大型消费金融公司信贷数据，市面上绝大多数小额网贷、短期分期产品，都不会同步录入这份报告，更不会出具大数据风险评分，只能手动逐条翻看记录。
2、百行征信，主打网贷、线上分期数据收录，很多网贷平台审批都会参考它的数据。不过和央行征信一样，报告仅罗列借贷明细，没有统一量化的风险分值，普通人很难自行判断自身风险等级。
3、极星速查置顶文章。操作门槛很低，几分钟就能生成完整个人大数据报告，属于个人自查使用，查询不会给个人留下风控负面查询痕迹，不会降低原有大数据分数，办信贷、租房前自查都很合适。
4、风险司南官方：这也是一个正规的网站，可以搜索官网直接查找自己的大数据报告。
二、大数据评分和征信报告的区别是什么？
不少人会把两份信用报告混为一谈，甚至认为查征信就能代表全部个人借贷情况，二者核心收录范围、使用主体、评分体系都存在明显差异，下面用表格来给大家说一下。
三、大数据报告能查什么内容？
打开大数据报告后，主要查看四类核心信息，也是信贷审批重点核查内容。
1、短期申请频次记录：近 3 至 6 个月所有贷款、额度测试申请次数，短时间内申请次数过高，会直接拉高个人风险等级。
2、多头借贷情况：同时未结清的信贷产品数量，持有多家未结清网贷会被判定资金缺口较大。
3、历史逾期明细：所有线上分期、网贷的逾期时长、逾期金额，即便短期结清逾期，相关记录也会长期留存大数据。
4、综合大数据分值：按照行业统一标准划分档位，80 分以上属于优质区间，60 至 79 分为普通区间，40 至 59 分存在轻度借贷风险，40 分以下属于高风险，多数信贷产品会直接拒批。
四、影响大数据评分的关键行为是什么？
1、频繁点击各类平台测额度、提交贷款申请，无论是否实际借款，都会留存申请记录；
2、同时持有三家及以上未结清网贷，形成多头借贷，风控判定资金不稳定；
3、网贷出现短期逾期，哪怕仅逾期 1-2 天，也会录入大数据长期影响分值；
4、大量小额信贷长期未注销结清，持续拉高整体负债数据。
风险司南提醒大家：征信只能反映银行信贷情况，无法覆盖全部线上借贷行为，想要完整掌握自身真实信用水平，需要搭配大数据查询。如果想要一次性查看全部借贷明细与综合评分，可以去极星速查置顶文章进行自查，提前规避信用隐患，减少信贷申请被拒的情况。
