你们有没有遇到过这种情况：征信报告干干净净，没有逾期也没有欠款，去申请贷款却被秒拒，系统只丢给你一句“综合评分不足”。
问客服，客服也说不清楚到底哪里出了问题。很多人就是因为不知道原因，反复申请、反复被拒，最后大数据评分越查越花。
风险司南提醒大家问题很可能出在“大数据评分”上。
一、大数据评分是什么？跟征信有什么区别？
央行征信记录的是你在银行、持牌金融机构的借贷和还款情况，比如房贷、车贷、信用卡。不良记录会保留5年。
大数据评分则更细、覆盖更广：你点过哪些平台的“测额度”、名下挂了多少个网贷账户、最近有没有频繁申请、有没有逾期记录，全都算在里面。很多不上央行征信的“隐形负债”，在大数据报告里都能看到。
征信干净，不代表大数据没问题。
二、大数据评分怎么查？
渠道一：央行征信报告。 登录中国人民银行征信中心官网，注册后申请查询，报告通常在24小时内生成。或者用云闪付App首页搜“信用报告”也能查。不过央行征信查不到大数据评分，只能查到银行部分的记录。
渠道二：百行征信App。 去手机应用商店下载“百行征信”官方App，实名认证后申请个人信用报告。能看到不少网贷和小贷记录。但百行征信没有直观的评分，报告需要自己逐条看、自己理解，专业术语多。
渠道三：大数据评分工具。 比如司南速查公众号，可以在百度中搜索风险司南官网并进入，也可以在搜一搜中直接搜索司南速查公众号，这里给大家放一个【便捷入口】也可以直接点击进入。身份验证后几分钟就能拿到大数据报告，会直接给一个详细的大数据评分，还有各个板块扣分项记录。报告内容通俗易懂，采用图表的形式普通人也很好理解。
渠道四：手机银行App。 招商银行、建设银行等大行App里都有“信用评分”或“我的信用”功能。缺点是只看你在这一家银行的数据，其他平台的行为查不到。
三、大数据评分报告重点看什么？
1、 综合评分(0-100分) 90分以上基本畅通无阻;70-89分属于良好区间，多数服务没问题;60-69分属于及格线，部分场景可能被拒;60分以下属于高危区间，贷款大概率碰壁。
2、硬查询次数 这是最常见的扣分项。你每点一次“测额度”“查看利息”，就等于授权平台查一次你的信用记录。3个月内超过6次，系统就会判定你“极度缺钱”，直接拉低评分。
3、多头借贷。 名下同时挂着多个网贷账户，哪怕你一分钱没借，系统也会觉得你在到处找钱。超过3个就会扣分。
4、逾期记录。 报告会把逾期按时间顺序展示，能看到具体逾期了几笔、逾期了多少钱。
5. 司法风险。 有没有被执行记录、开庭公告。这些东西一旦出现，对贷款审批的影响非常大。
6. 信息稳定性。 近期换过手机号、搬过家、换过工作，信息频繁变动会被视为不稳定信号。
四、自查会不会影响大数据评分？
很多人不敢查，怕查一次掉一次分。这里需要区分两种查询：
自查(软查询) ：你自己主动查自己的报告，不扣分、不留痕，机构也看不到。
审批查询(硬查询) ：你点击“申请贷款”“查看额度”时授权机构查你的报告，这种会被记录，次数多了会拉低评分。
风险司南在这里提醒大家，所有定期自查大数据评分是好事，可以半年左右查一下，有问题也能及时发现，及时解决。
