朋友过五关斩六将拿下offer，背调后却被通知未录取。他学历履历全都真实，百思不解，后来才打听到问题出在个人大数据评分上。近半年他频繁在多个平台点网贷，还冒出几笔小额逾期，企业认为存在财务风险。
如今金融、互联网、国企等越来越多的公司，已经把大数据评分纳入入职背调，大数据评分成了隐形的筛选门槛。那么，我们先打上一个问号，风险司南将带大家解读：到底是哪些日常操作悄悄拉低了大数据评分?大数据评低了又该怎么一步步养回来?
一、大数据评分是什么？怎么查？
简单说，它就是你在互联网信贷世界里的“信用身份证”。各种网贷平台、消费金融公司，甚至部分企业的背调系统，会通过你的手机号、消费习惯、还款记录、申请频率、信息稳定性等行为，给你算出一个分数。
分数高，会认为你更靠谱些。分数低，认为你存在一定的风险（欠钱不还等）
大数据评分没有官方统一的查询工具，现在市面上有不少第三方的查询工具。大家有需要的可以搜索“司南速查”，是大数据评分的第三方合规的查询工具，数据更全面，24小时随时可查。查询也更便捷，自己在线就能查，几分钟出结果，不用通过中介安全性也更高。
二、哪些行为会降低你的大数据评分？
1、频繁申请贷款或信用卡。看见“测测你的额度”就顺手点一下，以为不借钱就没事。实际上每点一次，平台就通过授权查一次大数据记录，留下一条“硬查询”。一个月内硬查询超过5次，系统马上给你贴上“极度缺钱”的标签，分数应声而落。更要留意的是，购物、外卖APP里嵌入的“先用后付”或小额信贷入口，点一次“同意协议并开通”，往往也触发查询。
2、同时在好几个平台借钱。花呗欠几百，白条欠几百，某团借钱再欠几百，只要同时在3个以上平台有未结清借款，就叫“多头借贷”。风控的逻辑很直接：一个人需要四处凑钱，说明他的资金链极度紧张，还款能力存疑。哪怕每笔金额都很小，多个账户同时活跃，在用人单位眼里就是一个随时可能爆雷的信号。
3、信用卡刷得太满。额度1万你刷9000，负债率高达90%，系统会判定你还款压力巨大。哪怕你月月全额还款，只要出账时的平均使用率长期超过70%，分数照样往下掉。理想状态是把单卡使用率控制在30%以内，实在做不到也要尽量压在50%以下，让系统看到你管理资金游刃有余，而不是每月都在勉强周转。
4、有过逾期记录。信用卡、贷款晚还一天，少还十块钱，都算逾期。花呗、白条、美团月付等消费信贷同样如此，包括视频会员的自动续费因余额不足扣款失败，也可能被记录为违约。风控不看金额大小，只看有没有“违约”这个动作。
5、个人信息不稳定。手机号半年内换两三次，收货地址今天东明天西，不同平台登记的居住地、工作单位互相矛盾，系统会直接判定你“生活状态不稳定”，可信度大打折扣。至少保持半年以上的信息稳定，所有平台填写一模一样的文字，这是好分数的基础。
三、大数据评分低需要怎么养回来？
1、立刻管住手，暂停一切不必要的申请。未来至少三个月，不点任何“测额度”“查看额度”“领取备用金”的按钮，购物付款老老实实选余额或银行卡，别勾选那些分期和先享后付的选项。
2、把债务降到安全线以内。最核心的指标是信用卡使用率，想办法在账单日前先还一部分，使出账时的欠款额度控制在30%以下。同时，把那些不常用的小额贷款一笔笔还清，然后登录APP找到“注销账户”的入口，彻底关掉。只保留两三个长期使用、额度适中的正规平台就足够了。
3、有逾期立刻处理。马上翻一遍花呗、白条、信用卡账单，哪怕只剩几十块钱的历史遗留逾期，能还的立刻还清。然后确保接下来连续6个月，每一笔账单都在到期日前足额还款。可以设日历提醒，也可以绑定一张余额充足的储蓄卡做自动扣款。
风险司南提醒大家，大数据评分既是隐形门槛，也是一面镜子，照出的就是你管理自己生活的能力。趁早把那些小窟窿都补上，别让它在你最需要机会的时候，悄悄使个绊子。
