“我信用挺好的，怎么又被拒了？”上周一个网友发来消息，语气里全是烦躁。他说自己最近申请了两三个网贷，全部被秒拒。不光是额度没给，连审核都没过。他觉得自己没欠过钱，征信应该没问题，实在想不通问题出在哪。
我问他：“你查过自己的大数据报告吗？”他说没有，也不知道怎么查。
其实很多贷款被拒的情况，不是征信有问题，而是大数据评分太低。平台的风控系统在你点下“提交申请”的那一秒，就已经调取了你的大数据报告，分数不达标，直接自动拒绝，根本不给你解释的机会。
风险司南提醒大家，被拒之后不要再慌忙换下一家，正确的做法是：先查自己的个人大数据报告，3步找到原因，最后对症下药。
一、先查自己的个人大数据报告
跟征信不一样，大数据报告没有统一的官网入口，但通过正规的第三方平台就能查。常见的渠道有：
1、大数据评分自查平台：像司南速查这类输入身份证手机号人脸认证过就能查，是综合多方数据，全维度评分，出结果快，随时可查。
查询渠道：可以在百度中搜索风险司南官网并进入，也可以在搜一搜中直接搜索司南快查公众号，这里给大家放一个【便捷入口】也可以直接点击进入。
2、持牌征信机构：像一些百行征信的报告里也包含大数据维度的信息
查询渠道：应用商店下载百行征信APP，注册后查询。
查的时候注意几点：认准官方渠道，别点来路不明的链接；查之前看清楚授权内容，别稀里糊涂又授权了别的；
二、分析自己的个人大数据报告
拿到报告后，重点看三个板块：贷款记录、逾期记录、机构查询记录。
1、看有没有在多个平台都有借款
这是贷款被拒最常见的原因，没有之一。
报告上会列出你目前在用的所有贷款账户、信用卡、消费分期等。如果你同时在多个平台（≥4个）都有欠款，哪怕每一笔都不多，或者是当时只是开通了额度没有借款，系统也会判定你“多头借贷”，大数据评分就被拉低了。
怎么解决？ 把能还清的先还掉，尤其是那些额度小、利息高的账户，一次性结清后最好注销账户。保留一两个常用的就够了。然后养两三个月，让系统看到你的负债在减少。
2、看有没有逾期或当前欠款
有人说：“我没有逾期啊，每个月都还了。”但报告上可能显示你有“当前未结清”的欠款
这里有个容易被忽略的地方：不是只有正规贷款才算。花呗、白条、美团月付、甚至有些手机套餐的欠费，都会体现在大数据里。你可能觉得“几十块钱无所谓”，但在系统眼里，只要显示“未还”，就会扣分。
怎么解决？ 打开所有你用过、绑过卡的消费平台，检查有没有未还或者未结算的账单。有的话立刻还清。如果已经逾期了，还上之后保持一段时间的正常还款。另外，有些平台有“最低还款”选项，但能全尽量全还。
3、看查询次数
报告上会列出一个“最近1个月、3个月、6个月查询记录”。如果你发现一个月内查了5次，甚至10次以上，那被拒的原因基本就是这个了。
这些查询记录就是你平时点“查看额度”“测测你能借多少”的时候留下的。有时候你只是好奇点了一下，并没打算借钱，但平台已经查了你一次。查多了，系统觉得你“很缺钱”，就会给你打上高风险标签。
怎么解决？ 养成习惯，不需要的话就不去点“查看额度”的按钮。特别是谨防那些广告弹窗说“点我领20万额度”也不要碰。坚持一段时间，查询记录自然就消除了。
风险司南提醒大家大数据评分的修复没有捷径，要脚踏实地养成良好的信用习惯，大数据评分自然会慢慢回升。
