“我征信没问题啊，怎么申请网贷还被拒？”。很多人都有这样的疑问，以为只要征信报告干干净净，贷款就应该畅通无阻。
其实这里有个误会：征信好，不等于大数据好。两者不是同一个概念。风险司南今天就对征信和个人大数据有什么不一样做个整理，希望能帮大家理清楚。
一、什么是大数据评分？什么是征信？
1、个人大数据评分：
其实就是各类金融机构（主要是网贷平台、消费金融公司）根据你的一系列行为数据，算出来的一个风险参考分。
这些数据包括你的手机号使用时长、消费习惯、还款记录、贷款申请频率等情况。系统把这些信息汇总在一起，给你打一个分数，用来辅助判断“这个人靠不靠谱”、“要不要借钱给他”。
2、征信：
征信就是收集、整理、保存个人和企业的信用信息，对外提供信用报告、信用评分的服务。
主要是来记录你的借钱、还款、履约情况，让金融机构能判断你的信用情况，决定要不要给你放款。
二、怎么查大数据评分？怎么查征信？
1、大数据评分：这个没有统一的官方渠道，可以通过一些正规的大数据评分查询渠道来查。可以在百度中搜索风险司南官网并进入，也可以在搜一搜中直接搜索司南速查公众号，这里再给大家放一个查询入口→入口。一般流程是：实名认证、人脸识别，几分钟就能出报告。
2、征信：有官方通道。可以在一些常用支付APP里搜“信用报告”或者“征信查询”，找到官方入口，按提示人脸识别、填信息，一般24小时内就能拿到完整报告。
三、大数据评分和征信有什么区别？
1、收录范围不同
央行征信：记录的是你跟银行、持牌消费金融公司、正规小贷公司之间的借贷行为。包括贷款总额、还款记录、逾期天数、担保信息等。它很“官方”，也很“窄”。
个人大数据：范围宽得多。除了网贷记录，还包括：你查过多少次额度、在哪些平台注册过、手机号用了多久、甚至你填资料时有没有反复修改。它像一张更“生活化”的网。
简单说：征信看的是“你跟银行借了多少钱、还了没有”；大数据看的是“你这个人整体稳不稳、有没有到处借钱的动作”。
2、更新速度不一样
征信：更新较慢。银行上报数据通常要等账单日之后一两个月，有些逾期甚至要三个月才能显示。你提前还了款，征信上可能还挂着老数字。
个人大数据：实时性很强。你今天点了一个“测额度”，大数据里明天可能就多了一条查询记录。你刚还完一笔钱，过几天评分就可能回升。
3、查询主体不同
征信：只有你本人和经过你授权的金融机构才能查。而且每查一次，就会留下“硬查询”记录，查多了影响征信分。
个人大数据：除了金融机构查，很多第三方数据公司也收集你的行为数据（在合法范围内）。你自查大数据属于“软查询”，不会留痕，也不影响评分。
4、用途侧重不同
征信：主要用在银行贷款、房贷、车贷、信用卡审批等正规金融场景。申请贷款时，银行必看征信。
个人大数据：主要用在网贷、消费分期、现金贷等互联网信贷场景。很多网贷平台不上征信，但它们会看大数据分。如果你大数据分低，在这些平台也借不到钱。
5、修复难度不同
征信：逾期记录从还清之日起保留5年，中途无法删除（除非是银行失误）。时间成本很高。
个人大数据：相对灵活。比如你近3个月查询太多，只要接下来2个月不乱点，评分就会慢慢回来。逾期记录一般也会保留6-12个月，但影响会随着时间减轻。
其实，征信和大数据就像你的两张信用名片，一张管“大钱”，一张管“小钱”。很多网贷平台是根据你的大数据评分进行判定的。风险司南提醒大家可以定期查查个人大数据评分，看有没有“到处乱点”“欠钱往还”，进而调整，提升大数据评分。
