打算买房、买车，或是需要一笔经营周转资金的朋友，估计不少人都有过这种顾虑：好不容易抽空跑一趟银行，万一审批没过，不仅白忙活一趟，还平白多了一次征信查询记录。
关键是征信这东西，查一次就留一次痕迹，短期内查多了，银行反而会觉得你近期急用钱、还款风险高，反倒影响后续审批。所以很多人都不敢随便乱试，怕没贷到款，先把自己的征信给弄花了。
风险司南提醒大家，碰到这种情况，可以提前自查一下大数据评分。大数据评分不会触碰你的央行征信，也不会留下查询痕迹，能先帮你摸个底，大概判断自己能不能过审，心里有数了再去正式申请。
一、大数据评分和央行征信有什么不同？
很多朋友这辈子就只查过央行征信，以为这就是自己全部的信用家底，其实还有一份互联网大数据评分报告，现在很多平台审核时，都会参考大数据评分。
央行征信主打银行贷款、信用卡这类正规金融机构的借贷记录，有官方纸质 / 电子报告，看得见、能打印，是明面上的核心信用档案。
而大数据评分覆盖的范围会更广一些：你点过的网贷申请、注册过的借贷平台、各类线上履约行为，这些全网络的大数据评分痕迹都会被收录进去。
现在不管是办贷款、租房子，甚至有些公司入职背调，很多平台都是先过大数据这一关。要是大数据 “花了”，哪怕你央行征信干干净净，也可能直接被卡在门外。说白了，大数据评分就是第一道门槛。
二、大数据评分怎么查？
1、百行征信 App
这是央行批准成立的正规持牌征信机构，权威性性高。它的数据主要覆盖市面上的网贷、小额贷款、消费金融记录，很多没上央行征信的小贷记录，在这里都能查到，刚好能补上央行征信的盲区。
手机应用商店下载官方的百行征信 App，完成实名认证和人脸核验就能申请查询。
报告里没有直观的综合评分，全是明细条目，需要自己一条条对照着找问题，对小白来说，解读起来会比较吃力。
2、司南速查公众号
这个是我觉得对普通人比较友好的大数据评分快速自查渠道，特别适合做贷前预检。不用下载任何 App，微信直接搜就能找到，关注后按照指引就能找到查询入口，这里给大家放个便捷入口→入口。
完成认证之后，几分钟就能出完整报告，有具体的综合评分，哪里扣了分、是什么行为拉低了分数，都可以查到，不用自己究解读。
它全程线上操作，不用再去跑网点，跑线下。 24 小时随时都能查，想查的时候随手就能测，特别适合普通人做初步的信用筛查。
3、央行征信报告
先澄清一个误区：很多人以为央行征信能查大数据评分，其实不行。
央行征信可以通过中国人民银行征信中心官网、云闪付 App 这些渠道查询。但它只收录正规金融机构的信贷记录，查不到互联网大数据评分，也覆盖不到零散的网贷申请痕迹，它和大数据报告是互补关系，不能互相替代。
三、大数据评分怎么看？
| 查看项 | 说明 | 警戒线 |
| 综合评分 | 0-100分，分数越低风险越高 | 60分以下需要注意 |
| 硬查询次数 | 点“测额度”留下的记录 | 3个月超过6次会明显扣分 |
| 多头借贷 | 名下挂了几个网贷账户 | 超过3个就会扣分 |
| 逾期记录 | 逾期金额，逾期时间等 | 任何逾期都会被记录 |
| 司法风险 | 被执行、开庭公告 | 有记录影响很大 |
四、给想查询大数据评分的朋友几个建议
1、提前3-6自查一次。 买房买车之前，先查一份大数据评分，看看有没有隐藏的扣分项。发现问题还有时间调整。
2、自查不扣分、不留痕。 你自己查自己的报告，属于“软查询”，机构看不到，不影响任何审批。
3、查到问题别慌。 大数据评分是动态。查询记录多了就停下来别点，账户多了就一个个注销，有逾期先把钱还上。保持几个月正常习惯，分数会慢慢恢复。
4、别被“花钱洗白”骗了。 凡是说交钱就能删记录、修复大数据的，全是诈骗。正规记录受监管，没人能私自修改。
总的来说，大数据评分是当前信用评估体系的重要补充，和央行征信各有侧重，不能互相替代。风险司南提醒大家可以根据自身实际需求选择合适的查询渠道，日常多留意自己的信贷行为，发现问题及时调整，慢慢维护好个人的信用状态就好。
