不少人都有过这种莫名其妙的经历：刷到个“测测你能借多少”的广告，随手点进去。输了手机号、身份证，看了一眼所谓的信用分，啥也没借就关了页面。
结果转头去银行申请房贷，信贷经理直接说“您大数据评分太低，综合评分不足”，申请直接被打回来。
你赶紧去拉了详版征信，翻来覆去看了好几遍。干干净净的，连一次逾期都没有。
这时候心里肯定满是问号：个人大数据查询上征信吗？我征信这么好，为什么会被拒？
今天风险司南为大家解答这个问题。
一、怎么查看大数据评分？
1、央行征信
查法很简单：云闪付APP里搜“信用报告”就能在线申请，也可以登录征信中心官网提交。不怕跑腿的话，带上身份证去人民银行网点，或者合作银行的自助机，当场就能打印。
它记录的都是银行贷款、信用卡这类正规借贷信息。有没有逾期、负债高不高，一眼就能看明白。电子版一般24小时出结果，线下当场就能拿，权威性是最高的。
对于开头那种情况，征信明明干净，问题就出在大数据评分上。
2、大数据评分合规查询工具
比如大家常用的司南速查，微信搜一搜就能找到，或者点击右侧入口→入口，按提示完成认证后，几分钟就能出报告。
报告会给出具体的个人大数据分数，如果分数低于60分就要注意了，审批可能不过。还列有很多关键信息：近期硬查询有多少次、有没有多头借贷的痕迹、账户状态怎么样，辅助我们对个人大数据分数做判断，是因为哪一块丢分比较多。
这种自己主动查自己的操作，属于“软查询”，不会伤到大数据评分，可以放心用。
二、 为什么征信干净还被拒？
现在办贷款是“双轨审核”，需要两道关都过。
第一道关，是个人大数据。
系统会自动调取第三方个人大数据分数，扫描你的网络信用情况。
如果查到短期内有大量硬查询、同时挂着好几个平台的借款或者授信额度、手机号刚换没多久、地址频繁变动这类情况，系统会直接判定你资金需求迫切、还款风险高，直接秒拒。
第二道关，才是央行征信终审。
只有个人大数据这关过了，银行才会仔细看你的征信报告。核对你有没有逾期、负债率高不高、信用卡使用率有没有超标。
说白了，个人大数据就是入场券，央行征信才是成绩单。你成绩单再漂亮，没拿到入场券，照样进不了门。
这也就解释了开头的问题：征信干净还被拒，不是征信的问题，是大数据这一关先没过去。
三、个人大数据查询上征信吗？
你主动查自己的个人大数据分数，不会上央行征信。
这个动作属于软查询，只记录在你自己的账号里，贷款机构看不到，也不会影响任何贷款审批。
真正埋雷的，是你当初点“测额度”的那一下。
你点“查看我的额度”的时候，按钮旁边一定有一行字特别小、内容特别长的《用户授权协议》，你随手就勾了同意。
里面大概率写着：“授权本平台及合作机构查询您的征信、百行征信或网贷大数据”。
你一点同意，性质就变了，就不再是你自查，而是贷款机构在查你。
这样一来，你就多了一条“机构查询”的硬记录。
所以，自查不上征信，但那些伪装成“自查”的测额按钮，点一次就可能多一笔硬查询，拉低你的个人大数据分数。征信报告上可能看不见，但大数据系统里早就记下来了。
四、个人大数据怎么查不伤分？
1、控制频率。需要借款审批的前半年可以自查一次，看看自己有哪些扣分项，可以去调整回升。
2、管住手。别再点任何“测额度”“看看你能借多少”这样的广告按钮，这才是最关键的。
银行一般紧盯近半年的记录。2个月内硬查询超过6次，大数据评分基本就花了。只要安安静静养3到6个月，这些密集的查询痕迹会慢慢被冲淡，评分自然会回升。
个人大数据自查本身不上征信，但那些“测测额度”的按钮，就会给你的个人大数据分数添污点。风险司南提醒大家，保护好自己的信用，先从管住手开始，可能你一次随手点击，就给那张看不见的信用画像留痕迹。
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