前几天有个朋友跟我说，自己准备装修新房，打算贷一笔钱，资料流水全都准备好了，征信打印出来也没逾期，结果线上申请直接秒拒，线下客户经理跟他说问题出在个人大数据评分太低。他一头雾水，从来没查过什么大数据，也不知道分数高低居然能左右贷款审批，还跑来问我，是不是大数据分低就彻底贷不到钱。感觉有很多人都不知道这个问题，正好借这个机会，风险司南也给大家也分享一下大数据评分对于贷款到底有什么影响。
一、大数据评分应该怎么查？
第一类是银行自有查询通道，办理信贷业务时，银行客户经理会调取你的大数据信息，但不会把完整报告给到本人，只能告知评分结果；
第二类是极星速查，信息核验流程规范，报告内容覆盖信贷、多头借贷、履约记录等全部核心板块，适合普通个人自查。
第三类是风险司南网站，可以点击网站进入后也可以查询大数据评分，正规安全。
二、大数据评分主要查什么？
个人大数据和央行征信不属于同一套体系，查询维度有明显区分，这份报告核心核查四项内容：
1、多头借贷记录：统计近半年、近一年申请过的网贷、消费分期、小额信贷产品数量，申请频次过高会直接拉低综合分数；
2、负债履约情况：包含各类分期、信贷产品是否存在逾期、延期还款、代偿记录，短期多次逾期对评分影响最大；
3、信息风险标签：是否频繁更换手机号、银行卡，有无频繁提交贷款申请、异地申请信贷等风险行为标记；
4、基础综合评分：平台根据上述所有数据核算 0-100 分区间的大数据分，60 分为基础合格线，低于 60 分判定为风险客户。
三、大数据评分低就一定不能贷款吗？
这是绝大多数有资金需求人群最关心的问题，答案并不是绝对的，我们可以分场景客观说明。
1、纯线上网贷、消费金融产品：这类放款机构审批优先参考个人大数据，若分数低于 60 分，提交申请后基本会直接秒拒。线上信贷风控模型完全依托大数据，多头借贷、逾期记录、高频申贷等负面数据权重很高，低分人群很难通过审批。
2、线下银行信贷、抵押类贷款：银行审批采用 “央行征信为主，个人大数据为辅” 的审核逻辑。即便央行征信无严重逾期、名下有房产、车辆等抵押物，收入流水稳定，但大数据评分低，依然有审批不通过的可能性，但只要不是过低，低于40分一下，还是有希望能够审批通过的。
四、大数据评分低该怎么提高？
1、减少小额短期网贷申请，优先使用银行信用卡，规范自身借贷结构；
2、按时偿还所有分期、信贷账单，杜绝任何形式逾期记录；
3、统一长期使用一套实名通讯、支付账户，减少信息变动带来的风险标记；
4、每月通过极星速查查看大数据评分更新情况，及时掌握自身评分波动，及时调整借贷行为。
风险司南提醒大家：个人大数据分数是信贷审批重要参考，但不是唯一标准，不用看到低分就认定完全无法办理贷款。建议有借贷计划的用户，提前通过正规渠道自查完整大数据报告，清楚自身风险点，针对性优化记录，再根据自身资质匹配对应贷款产品，能大幅提升审批通过率。
