很多人都有这样的经历：去申请信用贷或者网贷，明明自己征信报告上干干净净，没有任何逾期记录，可系统要么直接秒拒，要么弹出一个冷冰冰的提示，“综合评分不足”。这时候你才意识到，除了央行征信，还有一个叫“大数据评分”的东西在暗中影响着审批结果。
大数据评分是银行等金融机构在审批时，除央行征信外额外参考的一套风控体系。它不仅仅看你还不还钱，更看重你的借贷行为是否激进、名下账户是否杂乱、个人信息是否稳定。风险司南想提醒大家，如果你的评分过低，即便没有逾期，也很难通过审批。
一、大数据评分可以自查吗？怎么自查？
大数据评分可以自查。自查的话属于软查询，不会降低大数据评分。
1、央行征信
登录中国人民银行征信中心官网，或者使用云闪付APP里的“信用报告”功能。这是最基础的底账，重点查看是否有未处理的逾期，以及近半年的机构查询次数。
2、大数据评分自查平台
市面上大数据自查平台也比较多，可以选择在百度中搜风险司南官网找到后进入，也可以在搜一搜中直接搜索司南速查公众号，这里给大家放一个【便捷入口】也可以直接点击进入。大家在选择中注意甄别选择正规的自查平台。
进入后按提示完成身份验证。等待一两分钟，你就能拿到一份大数据评分报告。它主要用来排查你近期是不是申请太频繁、有没有多头借贷的痕迹，以及是否存在一些你没注意到的异常申请记录。比较适合在申请贷款前做快速自检。
3、百行征信
在应用商店下载“百行征信”官方APP，实名认证后申请个人信用报告。很多不上央行征信的网贷、消费金融数据都在这里汇总，能补全你在非银机构的借贷画像。
二、大数据评分低怎么恢复?
具体针对的是“无逾期但被拒”的情况，最有效的恢复方法是停止新增风险并清理存量：
1、立即停止所有新的贷款申请
这是最关键的一步。给自己设定一个至少3个月的“静默期”。在此期间，绝对不要点击任何“测额度”、“查看可借金额”的按钮，也不要提交新的信用卡申请。每点一次，就可能多一条“硬查询”记录，让系统觉得你极度缺钱。
2、清理已结清的休眠账户
很多人以为把钱还完就结束了，其实账户还在挂着。登录你曾经借过款的每一个平台，哪怕已经结清多年，也要联系客服彻底注销账户、关闭授信额度。只还钱不销户，在系统眼里依然是“多头借贷”的风险敞口。
3、统一并固化个人信息
选定一个你使用了很久的手机号作为唯一的金融联系号，未来3个月内不要更换。同时，检查所有金融APP里填写的工作单位、居住地址，确保写法完全一致。系统对信息稳定性的要求非常高，前后矛盾会被判定为诚信度低。
4、保持当前账户的按时还款
虽然评分低，但不要破罐子破摔。对于手里现有的信用卡或房贷，继续保持按时足额还款。用新的、良好的履约记录，慢慢对冲掉过往的激进申请行为。
大数据评分的恢复不是一朝一夕能完成的，它需要时间来验证你的行为改变。风险司南只要你管住手不再乱点，把多余的账户清理干净，保持信息稳定，坚持3到6个月，评分自然会回归到一个正常的水平
